Mars est le Mois de la prévention de la fraude. Dans ce bulletin, nous mettons l’accent sur les principaux signes de fraude et fournissons des conseils pour éviter d'en être victime. Nous abordons certains obstacles liés au genre qui se présentent dans le monde de l’investissement, ainsi que les moyens de les surmonter. Nous abordons également les frais de placement et le problème persistant qu’ils représentent pour de nombreux investisseurs qui ne comprennent pas ces frais qu’on leur facture.
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Mois de la prévention de la fraude : Apprenez à vous protéger |
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Le saviez-vous? Les victimes de fraude financière ne récupèrent rarement,
voire jamais, leur argent après avoir été escroquées.
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La meilleure façon de se protéger contre la fraude financière est d'apprendre à repérer une escroquerie et à éviter d'en être victime.
Selon le Centre antifraude du Canada, les offres frauduleuses de placement ont été les types de fraudes les plus importantes en 2021, si l'on se base sur les pertes en dollars, soit près de 164 millions de dollars. En septembre 2022, les Canadiens ont perdu plus de 109 millions de dollars par virement télégraphique, qui n'est qu'un type de fraude en matière de placement. Et ces chiffres ne comprennent que le montant visible, car la plupart des fraudes ne sont jamais signalées.
Signes que vous êtes victime d’une escroquerie
La plupart des fraudes en matière d’investissement concernent des placements effectués par des Canadiens qui ont reçu des annonces trompeuses, un appel téléphonique ou un message électronique envoyé par un inconnu. Voici quelques signes courants indiquant que vous êtes victime d'une escroquerie.
Un fraudeur agira des manières suivantes :
- Vous incitera à prendre une décision immédiate ou vous dira qu'il s'agit d'une offre à durée limitée.
- Vous dira qu’il possède des « renseignements privilégiés » qu'il ne partage qu'avec quelques personnes et que vous devez saisir l'occasion avant qu'il ne soit trop tard.
- Vous demandera de partager des renseignements personnels, notamment sur votre compte bancaire, vos cartes de crédit ou s’enquerra si vous pouvez payer en cryptomonnaie.
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Ils passeront plus de temps à vous poser des questions qu'à répondre aux vôtres sur leur identité ou encore à vous expliquer la méthode des cinq « W » permettant de saisir les occasions d'investissement : Le Who (Qui), le What (Quoi), le When (Quand), le Where (Où) et le Why (Pourquoi).
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Conseils pour vous protéger
Il est important d'être proactif et de se protéger des escroqueries liées aux investissements :
- Méfiez-vous lorsqu'un inconnu vous appelle pour vous parler d’une excellente opportunité d'investissement, et ne lui communiquez jamais de renseignements personnels ou financiers.
- Soyez sceptique et posez-lui des questions, notamment pour savoir comment il a obtenu vos coordonnées et s'il est certifié au Canada pour donner des conseils en matière de placements.
- Ne décidez jamais sur le champ. Demandez à la personne de vous fournir des informations écrites sur l'investissement, ainsi que ses coordonnées afin de pouvoir la contacter plus tard.
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- Vérifiez si la personne ou la société qui vous a contacté est inscrite en consultant le Moteur de recherche national des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM). Vous pouvez également savoir si elle a eu des démêlés avec un organisme de réglementation des valeurs mobilières en consultant la Liste des personnes sanctionnées des ACVM.
- Parlez de cette possibilité de placement à une connaissance en qui vous avez confiance, ou faites vos propres recherches avant d'investir.
Comment signaler une fraude
Si vous êtes victime d'une fraude, il est important de signaler l'incident. Vous pouvez contacter l’organisme de réglementation des valeurs mobilières approprié, le Centre antifraude du Canada et le Bureau de la concurrence. Le fait de signaler une fraude aide les organismes de réglementation et les organismes chargés de l’application de la loi à mieux comprendre l'ampleur du problème et à prendre des mesures pour protéger les investisseurs.
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Proumouvoir le pouvoir de l’investissement des femmes |
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Les femmes devraient hériter de plus de 700 milliards de dollars
d'actifs financiers d'ici 2026.
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Quand vous pensez à l'investisseur type, qu'est-ce qui vous vient à l'esprit? Selon une étude réalisée par BNY Mellon Investment Management en 2021, près de neuf gestionnaires d'actifs sur dix ont admis que leur client par défaut est un homme. De plus, près des trois quarts des gestionnaires d'actifs ont déclaré que les produits d'investissement proposés par leur organisation sont principalement destinés aux hommes.
L'étude de BNY Mellon a également dévoilé trois obstacles majeurs qui découragent les femmes d’investir :
1. Les femmes ont tendance à avoir moins confiance en leurs capacités d'investissement.
2. Les femmes pensent qu'elles ont besoin d'un certain montant de revenu disponible, d’environ 4 000 $ par mois, avant de pouvoir commencer à investir.
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Il est important que le secteur de l'investissement, les régulateurs, les gouvernements et les défenseurs de la cause des femmes surmontent ces obstacles afin que les femmes puissent améliorer leur bien-être financier, notamment grâce aux investissements. Les placements peuvent contribuer à faire fructifier notre argent plus rapidement que s'il était placé sur un compte épargne. Une stratégie d'investissement disciplinée et à long terme peut également nous aider à atteindre nos objectifs financiers, tels que l'épargne pour la retraite ou l'éducation de nos enfants, et à bénéficier d'une plus grande sécurité dans nos vieux jours.
Nous savons également que les femmes canadiennes ont tendance à vivre plus longtemps que leurs homologues masculins. Il est donc important de trouver des moyens d'éliminer les obstacles qui les empêchent d'investir en vue de leur retraite.
Il existe une autre raison importante de soutenir les investisseuses : les Canadiennes sont sur le point de contrôler une part importante de la richesse dans les années à venir. Selon un rapport d'Investor Economics, les femmes contrôleront la moitié de toute la richesse au Canada d'ici 2026, comparativement à un tiers en 2016. Les femmes devraient hériter de plus de 700 milliards de dollars d'actifs financiers d'ici 2026.
En éliminant les obstacles qui découragent les femmes d'investir, nous pouvons promouvoir un bien-être financier plus inclusif pour tous les investisseurs - hommes ou femmes - tout en favorisant une répartition plus efficace des capitaux et une plus grande confiance dans nos marchés.
Vous trouverez ci-dessous des ressources destinées aux femmes en vue de les soutenir dans leur parcours d'investissement :
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Les ressources de la North American Securities Administrators Association sont conçues pour donner aux investisseuses les moyens de prendre le contrôle de leurs finances : Financial Empowerment for Women (en anglais seulement).
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L'Association des comptables professionnels agréés du Canada propose un webinaire qui aide les femmes à comprendre les complexités de l'investissement et à devenir plus avisées en matière d'investissement : L’investisseuse avisée
Consultez ces ressources supplémentaires sur l’ABC de l'investissement :
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Les coûts de l'investissement : Quel est votre niveau de connaissances? |
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Avez-vous une idée précise des frais associés à vos placements et de la façon dont ces frais affectent vos rendements? Conformément à d'autres recherches, les résultats du premier Sondage auprès des investisseurs de FAIR Canada révèlent que la plupart des investisseurs ne comprennent pas bien les frais de placement. Soixante-trois pour cent ont déclaré ne pas comprendre les frais qu'ils paient, et seulement un tiers se sentent très confiants quant à leur compréhension des frais de placement. Un pourcentage alarmant de 80 % se soucient de payer trop de frais.
Ces résultats sont alarmants. Il est important que les investisseurs comprennent les frais d'investissement, car ils réduisent le rendement de leurs placements. Même des frais peu élevés peuvent s'accumuler au fil du temps et réduire le rendement global de vos investissements. En connaissant les frais que vous payez, vous pourrez choisir des produits plus adéquats qui vous permettront de gagner plus d'argent.
Pour de nombreux investisseurs, une partie du problème tient à la façon dont les courtiers présentent et expliquent leurs frais. Un autre problème provient du fait que les courtiers ne sont toujours pas tenus de divulguer tous les frais que vous payez dans le cadre de votre investissement. Imaginez un peu!
Après de nombreuses années de débat public, les organismes de réglementation prennent enfin des mesures pour régler ces problèmes. En avril 2022, les autorités canadiennes de réglementation des valeurs mobilières et de l'assurance ont proposé des règles visant à améliorer les relevés de frais annuels en exigeant qu'ils incluent tous les frais et coûts de placement. Les règles proposées comprennent également un nouveau prototype de relevé qui vous fournirait un montant total en dollars couvrant tous les frais que vous avez payés et qui expliquerait, dans un format accessible et facile à lire, la multitude des frais divers que vous avez payés.
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Avant de prendre la décision d'investir, examinez combien les différentes options (par exemple, les conseillers, les courtiers en ligne) facturent en échange de leurs services d'investissement. |
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FAIR Canada a soutenu cette initiative cruciale pour la protection des investisseurs (en anglais seulement) et a exhorté les organismes de réglementation à mettre en œuvre la proposition sans délai excessif. Malheureusement, les groupes de pression du secteur demandent à ces organismes de retarder la mise en œuvre des changements de plusieurs années, estimant qu'ils ont besoin de plus de temps pour adapter leurs systèmes. Nous espérons que les régulateurs continueront à donner la priorité aux intérêts des investisseurs concernant cette question et qu'ils agiront aussi rapidement que possible pour instaurer les nouvelles règles.
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En attendant, voici quelques conseils que vous pouvez suivre en ce qui concerne vos frais :
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Magasinez – Avant de prendre la décision d'investir, examinez combien les différentes options (par exemple, les conseillers, les courtiers en ligne) facturent en échange de leurs services d'investissement.
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Posez des questions – Les relevés de compte peuvent utiliser un jargon ou des termes prêtant à confusion. Si vous ne comprenez pas des frais ou des charges, renseignez-vous sur les différents types de coûts d'investissement (voir la liste de ressources ci-dessous) et/ou demandez à votre conseiller de vous les expliquer en langage clair. N'oubliez pas non plus de demander s'il existe d'autres produits qui vous conviendraient tout autant, mais seraient assortis de frais moins élevés. Par exemple, de nombreux fonds négociés en bourse sont moins coûteux que les fonds communs de placement, tout en offrant les mêmes avantages.
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Négociez des frais moins élevés – Lorsque vous comprenez mieux les frais que vous payez, vous pouvez essayer de les négocier. Les investisseurs ne savent peut-être pas que certains frais, comme les commissions et les frais de transaction, sont négociables.
Consultez ces ressources pour vous aider à améliorer vos connaissances des frais d'investissement et des relevés :
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Quoi de neuf chez FAIR Canada |
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Nouveau! Guide de traitement des plaintes
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La meilleure façon de se protéger est de s'informer. MoneySmart Manitoba a produit une série de balados en six épisodes intitulée The Great Disconnect (en anglais seulement). Cette série est une excellente ressource, en particulier pour les jeunes investisseurs qui veulent apprendre à surmonter les pièges de l'investissement, à mieux gérer leurs dettes, à planifier leur retraite et à naviguer sur le marché de l’habitation actuel.
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