FINANZAS

Préstamos abusivos:

La puerta de entrada al ciclo de las deudas

Cuando surgen desafíos financieros, es natural experimentar emociones intensas, lo que puede llevar a tomar decisiones apresuradas que agraven su situación económica a largo plazo. Los prestamistas abusivos reciben su nombre por una razón: buscan a personas en apuros, aprovechándose de su desesperación y de la percepción de que no existen alternativas para cubrir necesidades financieras inmediatas. Ejemplos comunes de préstamos abusivos incluyen:

• Préstamo de anticipo salarial: Diseñados para ser pagados en su próximo día de pago, estos préstamos suelen tener tasas de interés que superan el 300% APR.
• Préstamos sobre el título de su vehículo: Utilizan su automóvil como garantía, lo que significa que corre el riesgo de perderlo si no cumple con los pagos. Estos préstamos suelen tener tasas de interés entre el 200% y el 300%. Por ejemplo, pedir prestados $1,000 por 30 días con una tarifa de financiamiento del 25% equivale a una APR de aproximadamente el 300%. Al finalizar el período de 30 días, deberá pagar $1,250, lo que incluye el monto original del préstamo más $250 en intereses.
• Préstamos de aplicaciones de crédito en línea: Estas aplicaciones ofrecen préstamos rápidos con pocos requisitos, pero aplican tarifas y tasas de interés excesivas.

La Trampa del Ciclo de la Deuda

El mayor peligro de los préstamos abusivos es que pueden atraparlo en un ciclo de deuda. Muchos prestatarios se ven imposibilitados de pagar el préstamo original y terminan solicitando otro para cubrirlo. Esto genera una espiral en la que los intereses y las comisiones se acumulan más rápido de lo que pueden ser pagados.

Por ejemplo, en los préstamos de anticipo salarial, los prestatarios pueden llegar a pagar solo los intereses adeudados y renovar el préstamo repetidamente, desembolsando mucho más de lo que inicialmente pidieron prestado. En el caso de los préstamos sobre el título del vehículo, la consecuencia puede ser la pérdida de su automóvil, un activo fundamental para mantener su empleo y estabilidad financiera.

Cómo identificar las señales de alerta

• Tasas de interés altísimas: APR superiores al 36%.
• Falta de transparencia: Tarifas ocultas o términos confusos en la letra pequeña.
• Tácticas de venta agresivas: Presión para aceptar el préstamo sin evaluar otras opciones.
• Pagos inflados: Préstamos estructurados para que deba pagar una gran suma al final del plazo.

Alternativas a los préstamos abusivos

Si necesita apoyo financiero, considere estas opciones más seguras:

• Préstamos de cooperativas de crédito: Muchas ofrecen préstamos pequeños y de bajo interés para emergencias.
• Programas de asistencia comunitaria: Organizaciones sin fines de lucro pueden ayudar con el pago de alquiler, servicios públicos y alimentos.
• Adelantos de salario: Algunos empleadores ofrecen adelantos de sueldo sin tarifas excesivas.
• Programas de creación de activos: Cuentas de Desarrollo Individual (IDA por sus siglas en inglés) o servicios de asesoramiento financiero pueden ayudarlo a generar ahorros y acceder a mejores opciones de crédito.
• Asesoramiento financiero: Mejorar su planificación financiera y presupuestaria es clave para su estabilidad económica a largo plazo.

¿Qué puede hacer en su lugar?

Ante una situación financiera complicada, tómese el tiempo necesario para analizar todas las opciones disponibles, incluyendo las consecuencias de pagos atrasados. Pregúntese: ¿He explorado todos los recursos posibles o solicitado ayuda? Es posible que exista una solución que no haya considerado. No está solo, muchas personas han enfrentado desafíos similares. Busque apoyo antes de tomar una decisión de la que pueda arrepentirse.

Si ya está atrapado en préstamos abusivos, hay esperanza. Trabaje con su asesor financiero de confianza o con un especialista de PATHWorks. Muchas organizaciones sin fines de lucro ofrecen planes de administración de deudas que pueden ayudarlo a recuperar el control de sus finanzas.

Las emergencias financieras son desafiantes, pero recurrir a préstamos abusivos suele agravar la situación. Evite estos préstamos y explore alternativas más seguras para proteger su estabilidad financiera y su tranquilidad.

CREACIÓN DE ACTIVOS

Maximizando su cheque de pago: Ajustando las retenciones de impuestos

¿Está esperando hasta la temporada de impuestos para recibir un reembolso grande? Aunque pueda parecer una bonificación, ese reembolso es en realidad dinero que usted ganó, pero que permitió que el IRS retuviera durante todo el año, ¡sin pagarle intereses! Al ajustar sus retenciones de impuestos, puede aumentar su salario neto mensual y poner ese dinero a trabajar para usted AHORA.

Cuando recibe un reembolso de impuestos considerable, significa que se le está reteniendo demasiado de su salario. Al presentar un nuevo formulario W-4 con su empleador, puede actualizar sus deducciones o retenciones para reflejar su obligación tributaria real. Esto se traduce en más dinero en su bolsillo en cada día de pago, en lugar de esperar hasta la temporada de impuestos para recibir una suma global.

Si siente que está viviendo de cheque en cheque o simplemente no lleva suficiente dinero a casa cada mes, este ingreso adicional puede marcar una gran diferencia. Usted podría:

• Cubrir necesidades básicas: Tener más fondos para el alquiler, comestibles o servicios públicos.
• Evitar cargos por pagos tardíos: Pagar las cuentas a tiempo para evitar cargos extras.
• Comience a ahorrar de a poco: Incluso un poco ahorrado cada mes puede sumar para emergencias
• Pague sus deudas: Liquidar primero las deudas con altos intereses le ayudará a ahorrar dinero a largo plazo.
• Invierta en sus objetivos: Destine sus ingresos adicionales a su educación, la compra de una vivienda o el crecimiento profesional

Es importante encontrar un equilibrio. Si ajusta demasiado su retención, podría terminar debiendo impuestos al presentar su declaración. Para evitarlo, use el Estimador de Retención de Impuestos gratuito del IRS y determine la mejor opción para su situación.

Retener menos impuestos cada mes le permite disponer de más dinero en su cheque de pago, lo que le dará mayor control sobre sus finanzas y más flexibilidad en su presupuesto. Pequeños ajustes como este pueden facilitar el manejo de sus gastos y mejorar su estabilidad financiera.

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URBANIZACIONES

Disponibles en el verano:

Comunidad de vivienda asequible de 59 Unidades en el Noroeste de Bend

Una nueva comunidad de viviendas asequibles está programada para abrir este verano en Northwest Bend, ofreciendo 59 unidades de vivienda para la fuerza laboral destinadas a ayudar a las personas y familias a encontrar opciones de vida asequibles en el lado oeste de la ciudad. Ubicado en un sitio de 3.71 acres frente al campus de Cascades de la Universidad Estatal de Oregón, el desarrollo de College View promete un fácil acceso al transporte, empleo, servicios y educación. El desarrollo también se beneficia de un proyecto vecino que está siendo desarrollado por Rooted Homes, que agregará aproximadamente 40 oportunidades de propiedad de vivienda asequible al lado, brindando más opciones para los miembros de la comunidad.

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College View contará con 2 edificios de tres pisos y una variedad de comodidades diseñadas para mejorar la calidad de vida de los residentes. La combinación de tipos de unidades apoyará varias composiciones de hogares y fomentará la interacción multigeneracional. Para calificar, los ingresos de los solicitantes deben estar por debajo del 60% del ingreso medio del área (AMI), con seis unidades reservadas específicamente para aquellos con ingresos iguales o inferiores al 30% del AMI, lo que es posible graciasa vales de asistencia para vivienda.

El desarrollo de College View es el resultado de una exitosa colaboración entre los sectores público y privado. El terreno fue comprado al condado de Deschutes a un precio inferior al del mercado, con la estipulación de que se utilizara para viviendas asequibles. Los fondos para el proyecto provinieron de varios socios, incluidos Oregon Housing and Community Services, Washington Federal Bank y PNC Bank. El desarrollo fue diseñado por Pinnacle Architecture y construido por la empresa constructora local CS Construction.

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Las solicitudes para las viviendas se aceptarán aproximadamente dos meses antes de la finalización del desarrollo (previsto para agosto de 2025). Se invita a las personas interesadas a visitar  https://housing-works.org/en-espanol/ para obtener información actualizada sobre elegibilidad y los procedimientos de solicitud. A medida que el proyecto se acerque a su finalización, habrá más detalles disponibles para ayudar a guiar a los posibles residentes a través del proceso de solicitud.

BONOS HOUSING CHOICE

Resultados de la lista de espera para los bonos de Housing Choice 2025

Housing Works recibió un total de 3,383 solicitudes en línea para la Lista de Espera del programa de Vales de Elección de Vivienda (HCV) del 13 al 17 de enero de 2025. De esas solicitudes, 2,248 fueron de residentes locales que viven en los condados de Crook, Deschutes y Jefferson.

Solicitantes Actuales

• Haga clic AQUÍ para verificar su posición en la lista de espera.
• Si su dirección, número telefónico, ingresos y/o composición del hogar cambian, actualice su información haciendo clic AQUÍ.
• Si usted es seleccionado de la lista de espera para el programa HCV, Housing Works se comunicará con usted directamente.

Asistencia Técnica

• La dirección de correo electrónico utilizada en el registro será su nombre de usuario. Deberá tener una dirección de correo electrónico válida para acceder a su solicitud.
• Si olvidó su contraseña, seleccione la opción “Olvidé mi contraseña” y siga las intrucciones.
• Guarde su nombre de usuario y contraseña en un lugar seguro.
• Si necesita ayuda adicional, llame a Housing Works al 541-923-1018 ext. 2 para español.

La Lista de Espera de AVC 2025 permanecerá activa hasta el 31 de diciembre de 2025. En ese momento, todas las solicitudes restantes de 2025 se eliminarán de la lista de espera. Si su solicitud no fue seleccionada, puede volver a solicitarla el próximo año.

La lista de Espera HCV del 2026 HCV estará abierta del 12 al 16 de enero del 2026. 

Nos gustaría agradecer a todos nuestros socios comunitarios por hacer que la semana de apertura de la Lista de Espera 2025 haya sido un éxito. Sin su arduo trabajo, no podríamos haber servido a nuestra comunidad. ¡Gracias!